6305 DASK Kanunu + TTK m.1442 vd.
Yangın & Konut Sigortası
DASK, konut paket, yangın ve işyeri sigortalarından doğan tazminat davaları. Deprem, yangın, sel, hırsızlık hasarlarında hukuki temsil. Eksik bedel sigorta uyuşmazlıklarında bilirkişi süreci.
Yangın & Konut Sigortaları Nedir?
Yangın ve konut sigortaları, taşınmaz mal varlığının fiziksel zararlardan korunmasını sağlayan sigorta türleridir. TTK m.1442-1486 ana hükümleri, 6305 sayılı DASK Kanunu ise zorunlu deprem sigortasını düzenler. Konut paket sigortaları geniş kapsamlı (yangın+hırsızlık+su baskını+camlar vb.) tek poliçedir.
Türkiye'de DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) tapulu konutlar için zorunludur; tapu satışı ve elektrik/su abonesi için aranan bir belgedir. DASK sadece deprem ve depreme bağlı zararları teminat altına alır; yangın, sel, hırsızlık gibi diğer riskler için ihtiyari konut sigortası ayrıca yaptırılmalıdır.
Uyuşmazlıklar genelde (1) Hasar reddi, (2) Eksik bedel sigorta, (3) Bekleme süresi içinde olay, (4) Risk türü tartışması üzerine olur. Yetkili merci Tüketici Mahkemesi veya Sigorta Tahkim'dir.
Yangın / Konut Sigorta Türleri
- DASK (Zorunlu Deprem Sigortası)6305 sk. uyarınca tapulu konutlar için zorunlu. Sadece deprem ve sismik hareketlere bağlı zararları (sel/su baskını dahil bazı durumlar) karşılar. 2026 azami teminat ~640.000 TL.
- Konut Paket Sigortası (İhtiyari)Yangın, hırsızlık, sel, su baskını, cam kırılması, elektrik hasarı, sorumluluk gibi geniş teminatlar. DASK'ı tamamlar; özellikle yüksek değerli konutlar için.
- Yangın SigortasıKonut, işyeri, fabrika için sadece yangın kaynaklı zararları karşılar. Genelde ipotekli kredilerde banka talep eder.
- İşyeri Paket SigortasıTicarethane, ofis, dükkanlar için yangın+hırsızlık+sorumluluk+iş kesintisi teminatları.
- Hırsızlık SigortasıÇalınma ve hırsızlık girişimi sonucu zarar tazminatı. Konut paketinde ek olarak alınabilir.
- Eşya SigortasıEv içi eşyaların ayrı sigortası. Yangın paketi içine entegre edilebilir veya ayrı yapılabilir.
Hasar Talebi Süreci
- Hasar Bildirim (5 İş Günü)
Olay sonrası 5 iş günü içinde sigorta şirketine bildirilir. Yangında itfaiye, hırsızlıkta polis tutanağı şarttır.
- Eksper Tespiti
Sigorta şirketi eksper atar veya bağımsız eksper hazırlanır. Hasar fotoğraflı belgelenir; demonte parça değiştirilmeden önce tespit yapılmalı.
- Hasar Dosyası Açma
Belgeler (poliçe, fatura, kaza tutanağı vb.) toplanır, sigortacıya teslim edilir. Şirket 60 gün içinde değerlendirme yapar.
- Bilirkişi Değerlendirmesi
Eksik bedel veya değerlendirme tartışmalarında bağımsız bilirkişi raporu alınır.
- Ret / Eksik Ödeme
Şirketin ret kararı veya teklifinin yetersiz görülmesi halinde itiraz süreci başlar.
- İtiraz veya Dava
Yazılı itiraz; THH (≤186K TL), Sigorta Tahkim veya Tüketici/Asliye Ticaret Mahkemesi başvurusu.
Uyuşmazlık Tablosu
| Uyuşmazlık Türü | Yetkili Merci | Süre | Önemli Süre |
|---|---|---|---|
| DASK Deprem Ret | Tüketici Mah. / Tahkim | 10–18 ay | 2 yıl |
| Yangın Hasar Reddi | Tüketici Mah. / Tahkim | 10–18 ay | 2 yıl · TTK m.1420 |
| Eksik Bedel Sigorta | Tüketici Mah. | 12–20 ay | 2 yıl |
| Hırsızlık Tazminatı | Tüketici Mah. / Tahkim | 10–16 ay | 2 yıl |
| İşyeri Yangın | As. Ticaret Mah. | 12–20 ay | 2 yıl |
| DASK Eksik Ödeme | Tüketici Mah. / Tahkim | 8–14 ay | 2 yıl |
Yargıtay Kararlarından
"Konut paket sigortasında eksik bedel sigorta halinde sigortalı, gerçek değer ile sigorta bedeli arasındaki oran kadar tazminat alabilir (oransal kural). Sigorta bedeli gerçek değerin altında ise tazminat oransal olarak düşer."
"DASK kapsamındaki deprem hasarlarında, bina ana yapısının hasarı esastır. Eşyalar ve yapısal olmayan kayıplar DASK kapsamı dışındadır; ek konut sigortası gerekir."
Dikkat Edilecekler
Talepte Gerekli Belgeler
Yangın / Konut Sigortası Belge Seti
- Sigorta poliçesi (ana ve özel şartlar)
- Yangında: itfaiye raporu + tutanak
- Hırsızlıkta: polis tutanağı + ifade tutanağı
- Selde: meteoroloji raporu + olay tutanağı
- Deprem (DASK) için: AFAD veya teknik bilirkişi raporu
- Hasar fotoğrafları (öncesi-sonrası)
- Onarım faturaları veya tahmini maliyet raporu
- Tapu fotokopisi / kira sözleşmesi (kiracı sigortasında)
- Eşya hasarında: orijinal faturalar veya tahmini değer raporu
- Tarafın IBAN bilgisi + kimlik fotokopisi